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　皆さん、こんにちは。木村剛です。「元気があれば銀行もできる！」（by「29man」さん）というノリで、何と8ヶ月という短期間で出来てしまった日本振興銀行が営業を開始してから早くも１ヶ月が経過しました。東京大手町に所在している本店は、「Ideal Break」さんが表現しているように、「いわゆる銀行の雰囲気はない」佇まいになっています。
　基本的に「リテール業務を極小化してコストダウンを図る」（by「McDMaster's」さん）という戦略を採っている小さな小さな銀行なのですが、５月２０日に対外発表させていただきましたとおり、おかげさまで、序盤戦の大きなハードルを２つクリアできそうな雰囲気です。

　一つは、預金です。100万円以上1000万円以下で個人の定期預金のみという商品設計については、業界通の方々から「そんなやり方で、本当に預金が集まるのか」と揶揄する向きも少なくありませんでしたが、５月１９日の時点において１３６億円の預金をお寄せいただきました。私自身は「預金は集まる」という自信を持っていましたが、ここまでのスピードと規模で集まるとは期待していませんでした。そういう意味では、グッド・サプライズだったと言えます。「預金しに来ちゃったんです」と体験記を書いてくださった「winwin」さん、ありがとうございました。
　もう一つは、貸出です。日本振興銀行はローコストオペレーションに徹するという方針のため、融資担当の数もかなり限られています。そのため、「少数精鋭とは言え、十分な融資先開拓ができるのか？」という懸念が多少あったのは事実です。ところが、５月１９日の時点においては、何ら特別な営業活動を展開していないにもかかわらず、累計で８０億円を超える金額のお申し込みをいただいています。
　もちろん、債務超過などで他の銀行から借りられないお客さまからは、かなりの数、お申し込みをいただけるのではないか、という予測はしておりましたし、残念ながら、そういうお客さまには早急にお断りしなければならないケースがほとんどだろうという懸念も同時に抱いておりました。
　それが、嬉しい誤算と申しましょうか、そういうお客さまも当然いらっしゃいますが、思った以上に審査対象として採り上げさせていただく案件がたくさん舞い込んできたという印象です。そういう意味では、これもグッド・サプライズでした。「百鬼夜行」さんからは「振興銀行がターゲットとしている銀行と商工ローンの間のお客さんというのは一杯いるし、もの凄く必要とされているビジネスだと思います」と指摘していただきましたが、まさにそのとおりだったのです。個人的にも「日本振興銀行がターゲットとしているミドル・リスク・マーケットは、まだまだ深耕されていないんだなあ」という感触を新たにしたところです。

　ただ、逆に予想以上のレスポンスがあったものですから、審査のキャパシティが追いつきません。そういう意味では、審査手続きに手間取って、お客さまへの回答が遅れてしまうのではないかという別の心配事がでてきています。とはいえ、「まーねこのひとりごと」さんが、「すべては融資担当者の眼力にかかっている。眼力が及ばなければ、銀行は大幅な貸し倒れ引当金を積むことを余儀なくされ、小穴社長の公約も達成困難になるのではないか」と指摘しているように、厳然とした審査を無視した貸出をすれば、すべてが水泡に帰してしまうでしょう。
　もっとも、これは「喜びの悲鳴」というべきものでしょうから、非常勤のガバナンス担当としましては、なんとか執行部に踏ん張っていただいて、お客さまからの良い信用を勝ち取っていただきたいと願っています。
　「かげながら応援」（by「fareaster」さん）してくれている方も多いようですし、「スターバックスと新しいもの大好き」さんからは「会社の９割以上を占める中小企業が、底辺で日本を支えているわけですから、日本振興銀行のような銀行にはがんばって欲しいです」と激励をいただき、「Hiroette」さんからも「とにかく日本の中小企業を元気にするというコンセプトで、本当に中小企業が元気になってくれたらいいな―と思います」とエールをかけてもらいました。
　私も「融資を通じて『日本振興』が実現すること」（by「たけくらべ」さん）と願っております。「日常/非日常Blog」さんからは、「ま、もちろん道は平坦ではございませんが、日本振興銀行は必ず成功します。間違いない」と太鼓判を押していただいたので、その太鼓判を裏切らないように、日本振興銀行が育っていくことを祈念しています。

（追伸）５月１９日に送付した公開質問状に対して民主党岡田克也党首から早速回答を頂きました。第１問、第２問については｢イエス｣。第３問の公開討論会に関しては、｢ケースバイケースで検討させて頂きます｣というお応えを頂きました。岡田党首ありがとうございました。国会での建設的な論戦を期待しております。

2004 05 24 [07. 銀行はどこへ行く？] | 固定リンク

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