週刊！木村剛 powered by ココログ: 世の中にうまい話はない

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2004.06.30

世の中にうまい話はない

　皆さん、こんにちは。木村剛です。このところ、投資関連のネタで講演を依頼されることが増えてきました。特に５０代～７０代の方々はおカネを相当お持ちのようで、運用に心底悩んでいらっしゃるみたいです。「ひよこＦＰの日」さんは、「来年４月以降、ペイオフが本格解禁されますし、将来的には郵便局も民営化されます。もう、預金や貯金のみで話が済む時代は終わっています。より多くの人が、証券投資を当たり前のように行う時代が、一日も早くくるようになればいいな、と思っています」と書いていらっしゃいますが、確かにそういう時代が来ているような気がします。

　というのは、預金さえしておけば財産形成は大丈夫――という時代は過ぎ去ろうとしているように思えるからです。高度成長時代であれば、毎年毎年ベースアップでかなりのペースで給与が増えていきましたから、財産形成など考えるよりも仕事で認められることが大事だったに違いありません。また、早めに住宅ローンを組んで自宅を買い、増える給与を出世払いの元手として、住宅ローンを着実に返していくという戦略が豊かな生活を勝ち取るための王道でもありました。
　でも今後は、高度経済成長を前提とすべきではないでしょうし、現在の公的年金の体たらくをみていると、お国に任せるというのも心配です。デフレが終結してインフレになる可能性が出てきているのも心配の種。特に勤労所得の道がない高齢者にとっては、資産運用だけが所得の糧。自分と家族の生活を護っていくためには、すべての人々にとって、財産形成の基本戦略を学ぶ必要が出てきたのです。
　ところが、「fareaster」さんが指摘しているように、「今の社会ではライフプランにマネープランを組み込んだ教育はほとんどされていませんので、教育の方面での動きの方がより重要かもしれません」という点が気に懸かります。まともな資産運用について学ぶ場がないのです。特に、株式投資ということになると、「必ずこの株が上がる」とか「あなたも１０億円が儲けられる」とか「奇跡の１５連勝を起こす秘訣」などという如何にもオドロオドロしい話がどうしても世の中を席巻しがちという状況は今も変わりません。
　また証券会社の方も、ヒドイ対応をしてきた例に枚挙に暇がありません。「8 count」さんが指摘するように、「個人の一般的な証券取引のイメージとして、『それぞれ個人のリスクの許容量は違うのにハイリスクハイリターンの商品を一概に勧めたり、証券会社の手数料稼ぎの為に取引を勧められたり、自分のタイミングで取引したいのに証券会社の都合でタイミングをずらされたりする。また大口取引先は優遇されるが個人客は重要視されていない。結局小資本の個人が手を出してもリスクが大き過ぎる』と言う……これまでの証券会社自らが植え付けた良くないイメージを持っている人が多い事は残念です」と言わざるを得ません。
　そこは、「カトラー」さんが「日本の証券市場で繰り返されてきたのは、事情のわかったプロの連中が、甘い期待に吸い寄せられ、遅れてのこのこやってきた個人投資家層をカモにして、逃げ切ってしまうというおきまりのパターンだ」と断罪しているとおりなのです。「McDMaster」さんは、「平成元年前後のバブルとその崩壊を経て、株式市場は多くを学んだはずでした。しかし、肝心な証券業界はいまだ当時の流れを引きずっているような気がしてなりません」とコメントしていますが、そういう厳しい批判の目が注がれていることについては、証券マンの方々に本当に反省していただきたいと思っています。
　でも、日本経済は、資本主義経済の枠組の中で運営されていて、その中で最も有力な運用対象とならざるを得ないのが、株式投資であることも事実です。株式投資こそが資本主義経済の果実を個人の方々に分配するための唯一の効率的な方法論であることも、否定できない現実なのです。
　だから私は、２０００年に上梓した「投資戦略の発想法」（講談社）をもっとわかりやすくして、より多くの方々に読んでいただきたいと思いました。それで、「木村剛の［図解］財産を守るための投資戦略の発想法」を監修したのです。株式投資により興味がある方は、「投資を楽しむ」さんがお勧めしてくれている「おカネの神様に学ぶ個人投資家のすすめ」（アスコム）も読んでいただければ幸いです。
　また、私が主宰するKFi Club では、投資を学ぶ「投資塾」の一環として、「ゆっくり投資クラブ」を立ち上げて、実際に株式投資を体験していただいています。投資クラブに参加している方々と同額の１０万円を私も投資しますが一切口は出しません。「この株がいいですよ」などということも言いません。参加していただいた方々が議論を尽くして、自分たちが良いと信じた銘柄をなるべく分散して買っていく。その行為を通じて、株式投資というものを考えていただければ、それが一番の投資の勉強になると私は考えています。
　「yotsuya67」さんは、「資本主義の番人は、政府でも日銀でも企業でもない。『資本の論理』をきちんと理解して、身銭を切って、日々粛々と投資先を研究していく、我々、個人投資家なのだ」と言っていらっしゃいますが、「H-Yamaguchi.net」さんが指摘しているように、「より多くの国民が少額の余資を金融資産に投じるようになれば、結果としてリスクが個人セクターに分散され、社会全体のリスク耐性が高まる」という効果も期待できます。
　お国とお上があてにならないということだけははっきりしています。「勝ち組と負け組がハッキリと区別される時代」（by「俺的成功物語」さん）においても、財産形成の基本戦略をマスターしておけば、自らの力で負け組にならない可能性を増やすことができますし、社会全体としても負け組というカテゴリーの方を減らすことができるでしょう。
　すべての人が知らなければならない投資の第１原則は「世の中にうまい話はない」というシンプルな事実です。しかし、一度も「おカネの教育」を受けていないがために、「うまい話」があるように信じ込まされてしまって、少なからぬ財産をとられてしまった方々が後を絶ちません。最近では外貨取引でそういう例が増えてきています。
　それで私は、「おカネの教育」ということの重要性を世の中に訴えておりまして、より多くの方々に財産形成の基本を身につけていただきたいと考えています。「木村剛の［図解］財産を守るための投資戦略の発想法」の出版やKFi Clubにおける「投資塾」の運営やフィナンシャルジャパン ONLINEで毎週放映している「お金の安全運転」はその試みのひとつなのです。
　世の中にうまい話はありません。知らないものには手を出さないというのが王道の第一歩です。まずは、投資戦略に関する発想法を学ぶべきだと思います