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　こんな投資はしちゃいけない！Vol.1
　外貨の集中リスクに気をつけよう！　
　　-------　「フィナンシャル ジャパン」12月号掲載

　アドバイザーを選ぶ場合には、お医者さんを選ぶような気持ちが必要だ。知識がなくては話にならないし、メスを握ったことがないお医者さんでも困る。
　とはいえ、患者本人が養生することが一番大事。病気を治すなら、本人がタバコや酒を飲んでいては治らない。同様に財産を形成したいと思ったら、無駄遣いしてはダメ。　

財産形成には、
①収入を増やす、
②出費を減らす、
③今あるお金を増やす、
という三つの方法しかない。収入より出費が多い人はどんなに良い投資をしてもお金は増えない。

　そういう基本を身に付けた上で、投資の本質を学ぶべき。新約聖書には、旅に出るお金持ちが三人の子供たちに対して、それぞれ力量に応じて、五タラント（貨幣単位）、三タラント、一タラントを預けた話が載っている。五タラントの子は一〇タラントに増やし、三タラントの子も五タラントに。でも、一タラントの子供は、減らしちゃいけないと思って庭に埋めて隠した。旅から帰ったお金持ちは庭に埋めた子供を「怠け者の悪いやつだ」として追放したという。
　お金は経済の血液なので、世の中に還流させないと意味がない。それが投資の本質。投資とは、世の中のためにお金を働かせること。それに対する見返りが配当や株価の上昇なのだ。私のお客さまの一人はセブン-イレブンを創業した鈴木敏文氏の話を聞いて、「この人は世の中を変えるかもしれない。」と言って、上場時に一八〇万円で買った。今では一億円以上の価値だ。
　今回ご紹介したいのは、六〇歳の男性で歯科医院を営んでいるお客さまのポートフォリオ。子供たちはそれぞれ独立しており、後継者の予定はない。今後五年は働く予定だ。仕事が忙しいのでマーケットをいつも見ているわけにはいかないし、株式相場に一喜一憂もしたくない。
　ポートフォリオを見させていただくと、三〇〇〇万円分のドル建て毎月分配投信を保有しているだけ。しかもドル安で元本が一〇％毀損していた。毎月の分配金も少なくなってきているので、手取りは年率二％程度。しかも、分配金は毎月自動で円転されるから、そのたびに為替手数料も取られていた。集中投資しているからかなりのリスクがあるし、分配金もそれほど高くない。複利の効果も享受できないので、良い資産運用とはいえなかった。
六五歳までの五年間が積極的な運用の限界と思われるため、リスクを多くは取れないと考え、二〇〇〇万円をグローバル・ソブリンに移行することによって、為替の分散投資を図るとともに、毎月の分配金を増やした。また分配金については、システム対応している証券会社に依頼して、自動買い付けプログラムを組むことによって手数料を軽減した。
　円高になった場合のリスクが残るので、もうひとひねり。九五年以降の経験則では、円高になると日本株が上がる傾向がある。そこで、五〇〇万円を日本株式型投資信託で運用。投資の王道を実践することによって、元本を安定させることを狙ったのだ。
　それらの結果、元本を毀損させることなく、毎月約九万円の分配金をもらえるポートフォリオを組成することができた。お客さまには大変喜んでもらっている。

--------------------
丹羽　正治　（にわ　まさはる）
1967年生まれ。国内証券、外資系証券で営業に携わる。2003年8月にIFAとして独立。札幌フィナンシャルクラブにおいて、毎月資産運用セミナーを開催中。日本IFA認証機構認証（CIFA）。

（追伸）「週刊！木村剛」は、金融経済月刊誌「フィナンシャルジャパン」（年間購読はココ）および「フジサンケイビジネスアイ」（購読希望はココ）とメディア・コラボレーションしています。本日の記事は、「フィナンシャルジャパン」12月号に掲載したものです。

2005 12 25 [13. フィナンシャル ジャパン] | 固定リンク

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