« [ブログ小説]　ニッポン・ウーマン 第一章　海の誘い　（31） | トップページ | [ブログ小説]　ニッポン・ウーマン 第一章　海の誘い　（32） »

　あけましておめでとうございます。木村剛です。今年もよろしくお願いいたします。
　年初は明るい話題から入りたいと思っていましたが、１月１日の朝日新聞に「木村剛氏が会長 日本振興銀行融資　親族会社に１億７０００万円」という記事が掲載され、「山本ケイのサイバープレス」さんから「説明いただきたい」というリクエストをいただいたので、年明け早々不愉快なネタで恐縮ですが、お応えしておこうと思います。

　まずは、「情実融資」か否かという議論に入る前に、一般のルールである「アームズ・レングス・ルール」について、ご説明する必要があります。「アームズ・レングス・ルール」というのは、関係者間の取引については、他のお客さまと同等のルールを適用しなければならない、というルールのことです。要するに、エコヒイキするなというルールです。
　そして、「情実融資」というのは、その「アームズ・レングス・ルール」を逸脱して、特定の先に対して、有利な条件を提供して融資することを指します。つまり、融資をする際には内規があるわけですが、まず、①内規が「アームズ・レングス・ルール」に則ったものでなければならないほか、②内規の運用に際しては、相手先を公平に扱わなければならないという２点を遵守しなければなりません。
　「情実融資」の段階を超えて、過度に有利な条件を提供して融資をしたりしますと、善管注意義務違反になったり、忠実義務違反を構成したりしますし、銀行の利益にならない行為の場合は特別背任罪に問われるわけです。これは、「違法融資」にあたります。
　そこで記事に関連して申し上げますと、朝日新聞のインタビューに対して日本振興銀行が正式に答えているように、「情実融資」の事実はありません。「アームズ・レングス・ルール」に則った内規をすべての取引先に対して公平に適用しております。したがって、「違法融資」でもありません。
　そのあたり、朝日新聞はプロフェッショナルですから、「情実融資」とも「違法融資」とも書いていません。それなのになぜ大きな扱いにし、あたかも「情実融資」のように読める書き振りになっているのか――何者かの歪んだ意図を感じますが、本来弱者の味方であるはずの朝日新聞が、誹謗中傷を目的とする情報を鵜呑みにし、弱者である零細企業に対して貸し出しを行っている日本振興銀行を叩くためだけの記事を書いたことを悲しく思います。

　日本振興銀行のお客さまの５０％は年商１億円以下・従業員５人以下の零細企業です。年商２億円以下・従業員１０人以下のお客さまでみますと、８割近くを占めています。未だにこれらの企業に対して貸し出しをしているのは、国民生活金融公庫と商工ローンというのが実情で、銀行で常時貸し出しているのは日本振興銀行ぐらいのものです。広告や記事等で「中小企業に貸し出しています」と謳っている銀行のうちいくつかは信用リスクモデルの失敗が原因ですでに撤退してしまいました。新聞各紙は「中小企業に資金が回りはじめた」などと書いているのに、その実態を直接にはほとんど取材していません。
　確かに、零細企業が中心となる「ミドル・リスク・マーケット」は本当に難しいマーケットです。日本振興銀行も創業した２００４年には手ひどい失敗をしました。それで役員は減棒処分にもなっています。銀行関係者が「日本振興銀行は失敗して、いずれ撤退するだろう」と冷ややかに眺めている気持ちは理解できます。彼らはトライすらしていないのですから・・・。それにもかかわらず、政府系金融機関を統合する際に、「国民生活金融公庫は民業を圧迫している」などと主張しているのですから、実態を日々みている者からすれば少し片腹痛いものがあります。
　無論、課題は山積しています。まだまだ努力も必要です。しかし、手ひどい失敗に学んだ日本振興銀行は２００５年初頭から徹底的な小口分散に努めました。独自の目利きも働き始めました。その結果、上村社長による優れた指揮の下、１２月中の貸出実行件数は７５０件を突破し、何と半年前の１０倍近い月間実行件数を記録しています。２００５年度の貸出件数の目標は前年比約５割増の１２００件でしたが、すでに２１００件をオーバーしました。
　世の中に銀行は数多くありますが、半年前と比べて１０倍のスピードで貸出件数を拡大している銀行はなかなかないのではないでしょうか。日本振興銀行は、日本で最も成長が速い銀行であるということすら言えると思います（まあ、規模が小さいからなんですが・・・）。
　その背景には、拠点展開の成功があります。昨年５月にスタートした支店網の拡充は、毎月１～２店舗のスピードで進展しており、現時点で、神田、神田駅前、秋葉原、新宿、西新宿、高田馬場、渋谷、新橋、高円寺、錦糸町、巣鴨、小岩の１２拠点となっております。さらに、この１月には五反田店をオープンさせ、２月には新たに２～４箇所に布石を打つ予定です。

　そして日本振興銀行は、従来の銀行のイメージを覆しつつあります。お客さまからいただいたアンケート結果をみると、従来の「銀行」のイメージとして、
「宣伝していることと実態は全く別物で、扱いは今も冷たい」
「雨の日に傘を貸さずに、晴れの日に傘を貸します」
「無関心です」
「身勝手です」
「審査能力がない」
「企業の事業内容を理解していない」
「何事も時間がかかる」
「できれば、銀行抜きで商売したい」
というコメントが寄せられます。その一方、日本振興銀行に対しては、１２月分のアンケート結果を見るだけでも、
「一般銀行と違い、良く話を聞いてくれる」
「他行より話しやすく相談しやすい」
「銀行の名前があるが、近づきやすい存在である」
「時間をかけ、できるだけ希望に沿おうという姿勢がみえる」
「お客の立場で考えているというのが伝わった」
「極小の商売にも銀行の目を向けてもらえた」
「対応が暖かく、小企業でも話を聞いてくださる」
「欧米のように経営者を見てくれるところがうれしい」
「すぐに来社してくれた」
「気持ちがやわらぐ」
「審査が速い」
「速くて明快」
「スピーディである」
「中小企業の味方だ」
「こういう銀行を待ち望んでいました」
「こちらも頑張れそうです」
という「感謝のメッセージ」をいただきました。こういうコメントをいただくたびに、「シンドイし、誹謗中傷も絶えないけれども、この銀行を立ち上げてよかった」と実感します。そして、こんなにありがたい商売はない、とさえ思います。お客さまから感謝されながら商売ができる――これは、本当に素晴らしいことです。

　日本振興銀行の商売の中心は、なかなか銀行から借りられないお客さまに対して、ノンバンクから借りる場合の半分の金利水準で、しかも原則として担保や第三者保証なしで、スピーディにおカネをお貸しすることです。１件の貸し出しを実行する毎に従業員５～１０人の雇用に貢献し、家族を含めて約２０人の方々の生活をサポートしたことになります。１日５０件の貸し出しを実行したとすれば、たった１日で約１０００人の方々の生活を支えることに貢献したことになる。１２月に実行した７５０件は、約１５０００人の方々の生活を支えることに貢献しています。
　日本振興銀行のビジネスは、１日５０件の貸し出しを通じて、毎日１０００人を救い、毎月新たな１５０００人の生活を支えるという事業です。すでに２４００社にお貸し出しをしていますから、約５万人の方々の生活に日々貢献していることになります。
　世の中では「ＣＳＲ」という言葉が流行っていますが、本質を取り違えているようにも思えます。本当の意味のＣＳＲとは、本業を通じて社会に貢献することだからです。付け刃的に献金をしたり、慈善事業をすることではありません。日本振興銀行のビジネスは、ビジネス自体が「ＣＳＲそのもの」なのです。
　とはいえ、黒字化してビジネスとして立派に成り立たせない限り、その行為が評価に値しないということも冷徹な事実です。ビジネスは損失を垂れ流しても許されるボランティアではありません。だからこそ、日本振興銀行は何が何でも早期黒字化を達成しなければならない。そのために、ありとあらゆる収益確保のチャンスをモノにする努力が求められています。余資の運用は、その中でも重要な部分を占めているのが実情です。
　余資については、安全にかつ確実に金利を稼ぐ手段で運用することを心掛けなければなりませんが、その一方で、できる限り多くの資金を運用に回す必要があります。預金をお預かりして寝かせておくだけでは、利益の嵩上げに繋がらないからです。無論、余資の運用においても、前述したとおり、アームズ・レングス・ルールに則って厳格に実践されなければなりません。そういう枠組みの中で保全策を講じた上で、１億円を超える融資を実行することもあります。
　日本振興銀行の事業がお客さまの支持を受けて拡大し成長している限り、外野から何を言われようが、現在の経営方針を貫いて突き進むだけです。お正月なので、大言壮語を許していただけるのであれば、日本振興銀行は、３年目の黒字化というファーストステップをクリアして、２０１２年に１兆円の金融グループになるというビジョンに向かって、お客さまとともに着実に歩んでいきたいと願っています（ソフトバンクの孫正義氏は、創業時、３人しかいなかったときすでに、「１兆円企業」になることを宣言されたそうですから、その前例に倣えば、許される範囲かと存じます）。

　「いまでも中小企業や零細企業に対する貸し出しは滞っている」と銀行を批判する評論家やマスコミは数多くおられますが、本当にそう信じるのであれば、身銭を切って零細企業にお貸しすべきなのではないでしょうか。「言うは易し、行うは難し」と申します。実際、日本振興銀行が前人未到のミドルリスクマーケットに参入して以来、参入する前には分からなかった様々な課題が発生する中を、日々走りながら解決しているというのが実情です。
　私は、「評論」とは「理想を実現するために行うもの」だと思っています。「自分ではやるつもりがないけれども、他人の揚げ足をとって満足するもの」だとは思っておりません。リングに立つ者の試練を顧みることなく、リングサイドで机上の空論を唱え続ける「評論家」は最も卑怯な人間の部類なのではないか、とさえ思っております。
　「評論」するだけで、世の中が良くなるのなら、とっくの昔に日本はパラダイスになっています。世の中はそんなに甘いものではありません。自らリスクをとり、コストを支払って、ダメージに耐えながらゴールに突き進んでこそ、世の中は変わり得ます。自ら汗をかき、涙に濡れ、血を流してはじめて、世の中は変わっていきます。自らその役割を担う覚悟のない「評論」は、所詮、すべての問題を世の中の誰かの責任に転嫁する「負け犬の遠吠え」に近いものがあります。
　私は、私の出来る範囲で、私が信じる理想の実現のために、リスクとコストとダメージを覚悟しながら実践の場に常に身を置いてきました。私は、１９９８年にベンチャービジネスを自ら立ち上げたときに「貸し渋り」に遭遇し、資金繰りで塗炭の苦しみを半年間味わっています。そのときの実体験は筆舌に尽し難いものがありました。だからこそ私は、日本振興銀行のビジネスは世の中に必要だと信じています。お客さまは「必ずいる」と実感しますし、ビジネスとしても「必ず成り立つ」と確信しています。
　日本という国は、本当に度量の狭い国で、新しいことを始める人間に対しては必ず揚げ足取りをはじめるものです。特に誰もやったことのないビジネスについては、その社会的な意義を無視して、暖かく見守ることもなく、「どうせ失敗する」という思い込みで誹謗中傷の雨を降り注ぐものです。
　一昨年秋からの私に関する一連の誹謗中傷記事に関しては、いくつか訴訟を提起しており、そのうちの１件が１月末までにようやく結審しそうです。殴られてから一発殴り返すまでに１年以上を費やしてしまいました。法的手段に訴える場合は、法廷の場での様々なやりとりもあり、結審するまですべてを詳細に開示できないことがあることはご理解ください。したがって、冒頭の記事に関しても、現時点で開示できることは、申し訳ありませんがこの程度に限定させていただきます。ただし、「情実融資」でも「違法融資」でもないことは、法廷の場においてもキッチリと立証させていただくつもりです。
　いずれにしても、２００６年が皆さまのさらなる飛躍の年になることを祈念しております。新年早々、長文で失礼いたしました。

2006 01 04 [07. 銀行はどこへ行く？] | 固定リンク

トラックバック

この記事のトラックバックURL:
http://app.cocolog-nifty.com/t/trackback/15160/7989517

この記事へのトラックバック一覧です: ［ゴーログ］あけましておめでとうございます：１件の貸し出しで２０人の生活に貢献する！:

» ２００６年 [猫のひとりごと から]
Happy new years to you! あけましておめでとうございます！ 今年もよろしくお願いします。 今年の目標を漢字一文字で表すと…「戦」。 これは、今までの自分を振り返って、欠けていたことでもあります。 幸せになるためには、幸せを追求する努力をしなければい�... 続きを読む

受信 2006/01/04 8:39:08

» 朝日新聞報道に対する木村剛 氏の反論 [山本ケイのサイバープレス から]
リンク: 週刊！木村剛 powered by ココログ. 元日に朝日新聞が大きく 続きを読む

受信 2006/01/04 10:09:50

» 木村剛氏がBLOGで説明: 朝日新聞元旦スクープの疑惑報道に対して [流転: Return to Forever から]
朝日新聞が元旦スクープとして掲載した木村氏が会長の日本振興銀、親族会社に１億７千万円融資の記事に対して木村剛さん御本人ががBLOGにて説明を行っています。 BLOG内では,実際の当該融資に対して詳細には述べられていませんが,「アームズ・レングス・ルール」という関....... 続きを読む

受信 2006/01/04 12:20:53

» 朝日新聞の記事は、旧大蔵の竹中潰し? [猫のひとりごと から]
１．木村剛氏が、ゴーログで朝日新聞記事についてコメント 木村剛氏が、朝日新聞の記事「木村氏が会長の日本振興銀、親族会社に１億７千万円融資」について、ゴーログでコメントがありました。 朝日新聞記事によれば、 引用： 木村会長の親族会社に約１億７０００万円�... 続きを読む

受信 2006/01/04 13:49:54

» あけましておめでとうございます [キャリつく-キャリアチェンジをお考えの転職希望者の方へ から]
あけましておめでとうございます。高野です。 今年は、海外で年を越してきました。 実は、これがはじめての海外旅行だったんです。 学生のころは、まだ海外旅行に行ったことが無いという友人が 周りに結構いたものでしたが、社会人になり20代もほぼ終わりに さしかかって... 続きを読む

受信 2006/01/04 15:34:30

» 謹賀新年 [喜八ログ から]
新年あけましておめでとうございます。 今年が皆様にとって益々の発展の年でありますように心よりお祈り申し上げます。 2006年もどうぞ宜しくお願いします。... 続きを読む

受信 2006/01/04 15:58:27

» 木村さん、例え「エコヒイキ」でなくても、取締役として親族企業に利益相反取引したことそのものが問題になっているのでは？ [ドクター苫米地ブログ から]
木村さん、「アームズ・レングス・ルール」に則って奥様の会社に融資されたという論理はわかりますが、融資が「エコヒイキ」ではなく「アームズ・レングス」なものであったとしても、代表取締役が「利益相反取引」を行ったということが問題なのではないでしょうか？　つまり...... 続きを読む

受信 2006/01/04 16:04:48

» 「自然の理」にかなっていることか、どうか [大塚晃志郎の、経営者とその家族のための健康管理と「命もうけ」の知恵 から]
　このブログは、おもに経営者とその家族のための健康管理と「命もうけ」の知恵として役立つような、目からウロコの情報と考え方を、わかりやすくお伝えするのが、目的です。 　新年、あけましておめでとうございます。戌年の本年は、私は年男になります。 　新年なの....... 続きを読む

受信 2006/01/04 16:23:26

» 超優良会社トヨタの責任 [時事を考える から]
大晦日の毎日新聞に縦並び社会・格差の現場から：派遣労働の闇てな記事が掲載されまし 続きを読む

受信 2006/01/04 17:35:42

» ドルが大きく下げましたね [会社員おじさん＆20代女性が行く！真夜中の為替・ＦＸデイトレード大作戦！ から]
・人気ブログランキング　         ・外国為替で人気のブログは？　 こんばんは、今は夜の7:00ですサラリーマンは今からが為替のお時間ですよ！ ISM製造業景況指数・建設支出・FOMC議事録とたてつづけに予想より悪い結果の発表で....... 続きを読む

受信 2006/01/04 19:03:36

» [News]株式会社フィナンシャル代表木村剛氏、朝日新聞の報道にコメント [Edge Diary から]
元旦早々に、朝日新聞が総務大臣竹中平蔵氏の懐刀である木村剛氏に関するスクープを読んで、一瞬度肝を抜かされました。 木村氏が会長の日本振興銀、親族会社に１億７千万円融資(asahi.com) 一方、木村剛氏は自身のブログ上で、［ゴーログ］あけましておめでとうございます：１件の貸し出しで２０人の生活に貢献する！というエントリで、朝日新聞に対する報道内容の矛盾について指摘されている。 キーポイントとして、以下のコメントが今後の問題点となってくると思われます。 「情実融資」の段階を超えて、過度に... 続きを読む

受信 2006/01/04 23:35:55

» 内容のわからないことに首を突っ込むつもりはないのですが、 [オレのアイ から]
融資の件に問題があったかどうかなんてのは、専門の方が判断することなので僕にはコメントのしようがないのですし、そもそもコメントをもとめられているわけではないのですが、年商一億円以下の零細企業にとって日本振興銀行という存在はありがたい限りだと思います。僕自身、今年から独立することにしたのですが、年末からずっと金策に関する問題が頭から片時も離れない状態であり、自分ひとりに関しても強いプレッシャーがあるのだから従業員を抱える経営者というのが如何にタフなのかを身をもって感じている次第です。そんな折に（融資が実... 続きを読む

受信 2006/01/04 23:44:06

» 倫理なき大手企業 [零細建築会社経営者のぼやき から]
　 ?港区内の大手外国企業の代理店企業。 ? ?? 埼玉の工場移転ということで、物件探しを頼まれたのですが、探し出してからの同社のとった行為はとても責任のある企業の姿勢ではなかった。 ?? 私も取引先の『不動産会社』を経由して地元の業者に依頼した形なのですが、当初は... 続きを読む

受信 2006/01/05 9:05:51

» 「間違った経済学」からの脱却を [ン・ジュンマ（呉準磨）の備忘録 から]
あけましておめでとうございます。本年もよろしくおねがいします。 本当は、新年一回目用の「年頭所感」系の記事をいくつか準備してお いたのだけれども、その前に触れておきたくなった記事を昨日（１／４） 目にしたので、今日はそれについて書きます。 「長期金利上回る成長見通し、政府見解に異論次々」 昨年末の経済財政諮問会議で、長期金利より名目経済成長率を高めに見通している従来の政府見解に対して「楽観�... 続きを読む

受信 2006/01/05 13:58:40

» すでに東洋経済で報じられていた木村剛氏の記事 [山本ケイのサイバープレス から]
リンク: 週刊！木村剛 powered by ココログ. 　朝日新聞が元旦の紙面 続きを読む

受信 2006/01/05 21:59:38

» 元旦の木村剛氏関連の報道について [経済オンチ、日経を読む から]
これは日経ネタではないのですが、気になっていた話ということで。 元旦の朝日新聞社会面に、日本振興銀行からその会長である木村剛氏の関連会社へ融資が行われていたという記事が掲載されていました。元旦早々なんだか面白そうなネタを朝日は拾ってきたなと思っていた....... 続きを読む

受信 2006/01/05 22:19:56

» すでに東洋経済で報じられていた木村剛氏の記事 [山本ケイのサイバープレス から]
リンク: 週刊！木村剛 powered by ココログ. 　朝日新聞が元旦の紙面 続きを読む

受信 2006/01/05 22:53:14

» 谷垣財務大臣って　根拠無き熱狂(全共闘）世代？Part１ [貞子ちゃんの連れ連れ日記 から]
昨日の『週間！木村　剛』は『あけましておめでとうございます：１件の貸し出しで２０人の生活に貢献する！』 として　朝日新聞の記事 『木村氏が会長の日本振興銀行、親族会社に１億７千万円融資』への反論。 あいかわらず朝日の経済経営関連の記事は　何が言いたいのかさっぱり理解に苦しむ記事。そもそも　この記事の記者の実名が記載されていない。だいたい誹謗中傷と受け止められかねないミスリーディングな記事に限って　記者は実名を記さない。 誰が　誰の命令あるいは指示で　この記事を書いたのだろうか。 と言っても　私は... 続きを読む

受信 2006/01/05 23:06:36

» 谷垣財務大臣って　根拠無き熱狂(全共闘）世代？Part2 [貞子ちゃんの連れ連れ日記 から]
話を元に戻すと。。。。 つまり　無担保を売りにしている日本振興銀行が　優良企業のKFIに　わずか１億７０００万円を一応自社株（優良株）を担保に取った形で融資して　KFIに余資運用してもらうことの　何が問題なんでしょうか、朝日新聞のサラリーマン記者さん！ 銀行は　預かったお金を遊ばせているほうが犯罪なんですよ。 木村パッシングの論陣の黒幕は　一体全体　何処にいるのでしょうか。 谷垣財務大臣って昭和２０年生まれのバリバリの団塊世代だったのですね。 谷垣さだかずプロフィール （以下　一部抜粋　始まり... 続きを読む

受信 2006/01/05 23:07:37

» 朝日新聞社説が話題に [猫のひとりごと から]
２００４年、渡辺恒夫氏を擁護し、プロ野球選手会を批判した読売新聞社説が、ブロガー達の間で話題になったのは、記憶に新しいところです。 今度は、 小泉首相の「理解できない」は理解できない と主張している朝日新聞社説は理解できない と、ブロガー達の間で静かな話�... 続きを読む

受信 2006/01/06 9:08:09

» おみくじの話 [grounder から]
新年最初のアップとなります。そこでおみくじの話。（遅いか？…） 僕が今年（毎年ひ 続きを読む

受信 2006/01/06 18:03:39

» 裁判するんですか [grounder から]
今朝の新聞は衝撃的だった。プロ野球問題です。 スワローズ石井選手のポスティング問 続きを読む

受信 2006/01/07 14:02:00

» 日本振興銀行のこと [憂しと見し世ぞSE から]
まとめる時間がないのでとりあえずメモだけで引用もなし。続きは3連休のうちに（進展あるかもしれないし） 木村剛氏に情実融資疑惑か？ （山本ケイのサイバープレス・1月3日） ［ゴーログ］あけましておめでとうございます：１件の貸し出しで２０人の生活に貢献する！...... 続きを読む

受信 2006/01/07 23:20:44

» 木村剛氏、不透明な融資？ [喜八ログ から]
元旦（2006-01-01）の朝日新聞で以下のような報道がありました。 　「木村氏が会長の日本振興銀、親族会社に１億７千万円融資」 日本振興銀行は2004年04月21日に開業した新しい金融機関です。 現在の社長はりそな銀行出身の上村昌史（かみむら まさし）氏。 そして会長が木村剛氏です。木村...... 続きを読む

受信 2006/01/08 15:38:10

» 友だちにおカネを貸しましょう [「ロマンチック経営」で会社の売上を伸ばせ！ から]
こんにちは。 親しい友だちに、お金を貸してはいけない！ って、聞いたことがありますよね。（＾＾） たぶん、友達を失う、から。 ところが、昨年末に 私、親しい友達に、お金を貸しました。 生まれて初めて人にお金を貸しました。 「友達を失うこ....... 続きを読む

受信 2006/01/09 23:45:07

» SNSマーケット [大学生とおるの活動日記 から]
今日こんな記事を見つけました。 『SNS、利用者491万人に』 2005年下半期のSNS（ソーシャルネットワーキングサイト）の推定訪問者数がおよそ491万人に達したことが12日、ビデオリサーチインタラクティブの調査でわかった。 ７月の推定訪問者数は171万人だったが、...... 続きを読む

受信 2006/01/12 23:08:20

» 愛読しているブログで [Zueignung （献呈） から]
元旦に朝日新聞WEB版に載った記事に対し、木村氏が反論した。 専門的なことは一切 続きを読む

受信 2006/01/22 21:14:04

» あってはならない事 [Hardcoded から]
リスニングの機器不具合、8 会場で再テスト申告を無視 - NIKKEI NET 大学入試センター試験の英語リスニング（聞き取り）でトラブルが多発した問題で、受験生が機器の不具合などを申告し再テストを希望したのに、試験監督がとりあわなかったケースがあったことが 22 日、新たに分かった。全国 8 会場の 8 人で、同センターは対応ミスを認め、全員に再試験を受けてもらうことを決めた。一方、機器の不具合で試験当日の再テストの対象になった受験生は 42 都道府県の計 461 人だったことも判明した。 遅ま... 続きを読む

受信 2006/01/23 9:53:18

» 朝日新聞、またしても日本振興銀行融資問題に触れる--木村剛氏批判 [猫の徒然草 から]
「日本振興銀、簡略審査で融資　木村会長親族会社に」 元旦の記事は、他の新聞に掲載されているのは確認できなかったのですが、、 今回も、今のところ朝日だけのようです。 「〜がわかった」と書いてますが、何故わかったのか？ソースは何なのか？書いていません。 数日... 続きを読む

受信 2006/01/30 7:06:47