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　「対応が遅い」「手続きに時間がかかる」「待ち時間が長い」「前例にこだわりすぎている」「リスクをとろうという姿勢がなく、かなり保守的」・・・・・・・。

　さて、このアンケートはどの業種に対するイメージだと思われますか。

　これは、日本振興銀行が小規模企業の経営者に対して実施した「銀行のイメージ」についてのアンケート回答なんです。

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　ある消費者金融業者系の商工ローン会社では、不動産担保貸出に２００人体制で臨んでいたが、今年に入ってから、「３月から全員自宅待機」という命令が下った。その後、３月末においてその部門を解散することが決定。２００人全員が解雇されたという。
　また、事業者ローンを扱っていたある貸金業者では、昨年初めに２００人近くいた従業員が80人にまでリストラされた。検討を重ねた結果、小企業向け貸出事業を第三者に売却し、事業者ローンから完全に撤退することを決定した。
　商工ローンの大手上場企業でも、不動産融資に特化し、貸金業というよりも、債務者の破綻後に取得した不動産を開発することによって収益を上げようと、デベロッパーを目指している先がある。また、新規採用を中国人に絞
り込み、日本のマーケットをあきらめ、中国進出をメインに据えている経営者もいる。
　いずれにしても、事業者向け貸金業者に大激震が走っており、生き残りを賭けた業態変換が大々的になっていくことが想定される。
　何しろ、銀行から資金が調達できなくなってきているから、お客さまである小企業や個人事業主から貸しはがすか、第三者に貸出債権を売却するしかない。このままでは、23兆円あった市場規模が半減してもおかしくない。
　結果的に、貸金業者からの借り入れに依存してきた小企業や個人事業主は、深刻な資金繰り難に直面することになるだろう。本来だったら、ここぞとばかりに、小企業や個人事業主のマーケットに銀行や信用金庫が参入してもおかしくないのだが、そういう気配が微塵もないからだ。
　少なからぬ読者においては、「それにしても、なぜ小企業や個人事業主は、金利の低い銀行に借りにいかないのだろう」とか、「なぜ高金利の貸金業者に頼ってしまうのだろう」という疑問が払拭できないのではあるまいか。
　その疑問に答えるキーワードは、「スピード」である。
　日本事業者金融協会のアンケートによれば、銀行ではなくノンバンクを利用する理由として、「至急に資金が必要だった」という回答が一番多い。だからこそ、比較的高い貸出金利にもかかわらず、回答した顧客企業の72・９％は「納得できる貸付金利水準である」と答えている。実際、小企業や個人事業主は、突発的な資金需要に悩まされ続けている。というのは、彼らの売り上げは、元請けである大企業や不特定多数のお客さまの都合によっ
て常に左右され、最後の帳尻を合わせるポジションに置かれているからだ。
　特に、四次・五次レベルの最下層にいる下請け企業の場合、元請けの大企業と比べると、極めて脆弱な財務体質であるにもかかわらず、受入手形のサイトが長かったりするために、資金の受け取りまでに長時間を要することがままある。また、上位に位置する中小企業の経営内容がぐらついたりすると、いきなり支払いが滞ったりして、資金繰りに困ることになる。
　世の中では、労働者における格差問題を云々するムードが根強いが、より構造的で根が深いのは、大企業と小企業の格差問題であり、その中でもファイナンス力の格差は目を覆いたくなるほどだ。
　銀行は、元請けの大企業に対しては喜んで貸すが、末端の下請け企業には融資勧誘の電話すら掛けてこない。支払手形のサイトは、下請けにいけばいくほど長くなるから、資金繰りに関しては、財務体質の弱い企業にしわ寄せする仕組みになっている。
　そういう中で、突発的な資金ニーズに直面して銀行に駆け込んだとしよう。審査のプロセスに２カ月もかけられたら、生き残っていくことはできない。金利の高い低いではなく、「すぐに貸してほしい」という決死の要請に対して、
即断即決できるのか、ということが問われるわけだ。
　この点について、参考となるアンケート結果がある。小企業の経営者に「銀行のイメージ」について自由に記入してもらったところ、「銀行は何事もスローだ」というコメントが多く寄せられている（日本振興銀行調べ、以下『　』
はアンケートにおける回答例）。
　『融資実行までの時間がかかりすぎる』『審査時間が長い』『対応が遅い』というふうに、とにかく「遅い」という不満が多く見られるのだ。
　銀行に対する印象は、『慎重、慎重、また慎重』『決断力不足』『重く、暗く、遅い』『堅い、厳しい、難しい』『役所的』というものだ。『審査判断に７日以上要すると、資金手当てに遅れてしまう』という切迫した事情があるからこそ、そういう印象を抱くのだろう。
　そういう観点から見ると、甘利明経済産業相が３月１日に日本経団連を訪ねて、下請け取引に関して法令遵守を要請したことは、極めてタイムリーな行動であった。
　「下請代金支払遅延等防止法」は、下請けに対する支払いについて、納入後60日を超えてはならないと定めているにもかかわらず、少なからぬ大企業は３カ月先の現金払いをして平然としているからだ。
　グレーゾーン金利撤廃という愚かな政策による悪影響を軽減するためには、資金繰りに余裕のある大企業が下請けに対する支払いを早めることぐらいは徹底して行うべき。そうしなければ、悲惨な結末を免れることはできまい。
≪フィナンシャル　ジャパン　６月号　「400万社の本音」より≫

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日本振興銀行から、＜お客様友の会＞レポートが届きました。

　5月23日（水）に毎月恒例の「振興友の会」が開催されました。場所は日本橋三越前にある加賀料理専門店「お江戸日本橋かっぽれ」です。

　この「お江戸日本橋かっぽれ」では、加賀野菜や日本海の魚を取り寄せたり、地元の料亭で30年以上の経験を積んだ板長を招いたりと、北陸の本場の味を提供するため細部までこだわっているそうです。
　当日のお料理は、加賀料理名物「鴨のじぶ煮」や「ごり佃煮」をはじめ、新鮮なお刺身やてんぷらなど本当に盛りだくさんでした。最後にいただいたデザート、「お豆腐プリン」は絶品です。甘いものがあまり得意でない男性からも好評でした。

　店名の「かっぽれ」を漢字で書くと「快惚」。「このお店に関わる全ての方に活発に惚れていただき、そして幸せになっていただきたい」というオーナーの願いからつけられているそうなんです。

　このお客さま友の会は、お客さま同志で交流をはかっていただくために毎月開催しています。
　店内空調の調子があまり良くないという、会場を提供してくださった「かっぽれ」の社長の話から、当日参加されていた空調設備会社の社長と話が弾み、お仕事の依頼があったようです。
　この会合をきっかけに、お客さまのネットワークが少しずつ広がっていくのは本当にうれしい限りです。同時にお客さまのお役に立てるようにまた頑張ろうという気にもなります。

提供：　

2007 05 26 [19. 週刊！スモールビジネス] | 固定リンク

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